Страх остаться без денег знаком многим. Трудно не поддаваться унынию, если нет возможности заплатить по счетам или купить необходимое. Но есть способы пережить финансовые трудности, проверенные на практике не одним поколением соотечественников. Они помогут трезво оценить ситуацию, выйти из нее с минимальными потерями и предотвратить последующие проблемы.
1. Расставить приоритеты
Для начала составляют бюджет (личный или семейный). Удобнее планировать финансы не на календарный месяц, а на период от зарплаты до зарплаты. Это поможет свести дебет с кредитом и правильно распределить траты.
Необходимо зафиксировать поступления денег, чтобы понимать, какой суммой можно распорядиться. Следует учесть регулярные источники дохода всех членов семьи (зарплату, подработки, пособия). Затем вычесть сумму, уходящую на уплату долгов, кредитов, регулярные платежи и покупки. Удобно вести учет расходов и доходов в специальном приложении, Например:
MoneyKeeper.
После анализа данных станет ясно, на чем сейчас удастся сэкономить, от чего лучше отказаться. Рекомендуется урезать каждую категорию трат на 10%. На качество жизни небольшое сокращение расходов сильно не повлияет, но часть средств получится высвободить на другие нужды.
Развлечения, покупки для удовольствия, еду вне дома можно сократить до 90%. Вместо платных хобби и увлечений следует поискать бесплатные альтернативы. Вместо походов в спортзал можно найти воркаут-зону в парке рядом с домом.
Обязательные траты связаны с жильем и питанием. Можно прожить без домашнего интернета и развлечений, но без крыши над головой и еды никак не обойтись. Приоритетные расходы также могут входить лекарства, плата за детский сад и другое.
Важно! Кредитные карты следует отложить до лучших времен. Перед тем как отправляться за покупками, составляют примерный список и снимают немного налички под расчет. В период финансовых трудностей лучше расплачиваться наличными, чтобы не было соблазна потратить свыше запланированной суммы.
2. Искать дополнительный доход
Кроме снижения расходов, важно работать над увеличением доходов. В кризисные времена сложно найти более оплачиваемую должность, но можно подыскать подработку на выходные или в свободные от работы вечера. Таких вариантов немало – от курьера в службе доставки до занятий со школьниками.
Репетиторство – прибыльное занятие, доход от которого может даже превысить зарплату на основной работе. Самыми популярными предметами являются дисциплины, входящие в ЕГЭ и иностранные языки. Тем, кто хорошо знает предмет и умеет донести знания до учеников, стоит поискать клиентов на специальных сервисах, таких как profi.ru. Вести занятия можно дистанционно по Skype, Zoom.
Полезные навыки или хобби могут стать дополнительным источником заработка. Найти клиентов можно на сайтах-агрегаторах. Здесь собираются люди, предлагающие свои услуги и те, которым эти услуги необходимы прямо сейчас.
Есть запросы, не требующие специальной квалификации – выгулять собаку, сопроводить ребенка со школы до дома. Если есть умение работать руками, стоит поискать подработку по починке техники, мелкому ремонту жилья. Существует сезонный вариант подработки (поздравления Деда Мороза, выпечка куличей на Пасху).
Обратите внимание! Нельзя забывать об уплате налогов с дополнительных доходов. Закон № 422-ФЗ позволяет физическому лицу стать самозанятым и работать по упрощенному налогообложению со ставкой в 4-6% с оборота.
3. Оптимизировать кредиты
Во время экономической нестабильности повышается риск потери работы, что приводит к проблемам с выплатой кредитов. Оптимизация кредитов поможет снизить ежемесячные платежи. Если кредитов несколько, выплачивать целесообразнее те, по которым ставка выше (кредитные карты, микрозаймы).
Рефинансирование поможет объединить несколько кредитов в один, под более низкий процент. Такой способ подходит для добросовестных заемщиков, не допускавших просрочек. Размер платежа снизится за счет комфортной ставки, возможно также увеличить срок кредитования.
Ипотечные каникулы предоставляют с 2019 г сроком до 6 месяцев. На каникулы могут претендовать заемщики, подходящие под условия:
- остаток долга менее 15 млн. рублей;
- условия кредитного договора не изменялись по требованию заемщика;
- ипотека оформлена на единственное жилье;
Предоставляется отсрочка заемщикам, доказавшим сложную жизненную ситуацию. Это потеря работы по инициативе работодателя, временная нетрудоспособность и падение дохода на 20% и более. А также в случае размера платежа более 40% от дохода при появлении нового иждивенца в семье.
Реструктуризацией называется пересмотр ряда условий кредитного договора. Банк вправе пойти на встречу заемщику, столкнувшемуся с серьезными трудностями. Кредитная организация может снизить ставку или размер ежемесячного платежа, списать пени.
Процедура приводит к уменьшению размера платежа, но увеличению общей переплаты за кредит. Такая мера позволяет снизить кредитную нагрузку на должника в текущий период. Для обсуждения возможности реструктуризации необходимо обратиться в банк с письменным заявлением.
4. Узнать о мерах поддержки
Для граждан, попавших в сложную жизненную ситуацию, существует социальная поддержка государства. Не стоит пренебрегать этой возможностью, даже если сумма помощи будет не столь большой, лишними деньги не будут.
В случае потери работы можно встать на биржу труда и получать пособие по безработице. Также можно пройти обучающие курсы и найти новую вакансию. Эти услуги предоставляются населению бесплатно.
Если появился ребенок, предусмотрены пособия при рождении, родам, по уходу до достижения 1,5 лет. Если это второй ребенок, семье полагается материнский капитал. Также существуют льготы при оформлении ипотеки для молодых и многодетных семей.
Если трудоспособность была потеряна из-за травмы или болезни, человеку полагается пособие. Это регламентирует ФЗ № 255 от 29.12.2006. Начисляют выплаты при уходе за тяжелобольным ребенком. Есть возможность вернуть часть потраченных денег на лечение, оформив налоговый вычет. Заявление на оформление большинства мер поддержки можно подать дистанционно.
5. Отказаться от импульсивных покупок
Импульсивные покупки – главный враг кошелька. К ним относится приобретение ненужных вещей под сиюминутным порывом. Потратив деньги на покупку ненужного, можно остаться без средств для оплаты необходимого. Есть несколько причин, подталкивающих на бездумные траты:
- влияние гормона дофамина, вырабатывающегося в головном мозге (его выброс во время покупок приводит к ощущению эйфории, счастья);
- психологические триггеры (проблемы на работе, неудачи на личном фронте);
- состояние усталости, стресса и другие факторы, снижающие критичность мышления.
В сути поступка кроется ловушка мышления. Человек оправдывает себя аргументами «в другой раз сэкономлю больше», «заслужил небольшую радость». Чтобы избежать ошибки, перед походом в магазин, необходимо составить четкий список самого необходимого.
- Лучше для этого использовать бумагу, а не телефон.
- Не стоит ходить за покупками на голодный желудок – так легко набрать полную тележку ненужных продуктов.
- Не нужно покупать скоропортящиеся продукты даже по большим скидкам.
Основной статьей расходов семейного бюджета являются траты на продукты. В этом случае необходимо пересмотреть свои расходы на эти цели, например не покупать несезонные фрукты и овощи, отказаться от заказа еды, меньше использовать полуфабрикаты. Приготовление еды самостоятельно конечно отнимет время, но сэкономит немало денег.
6. Отказаться от ненадежных инвестиций
Большинство граждан незнакомо с инвестициями, не сталкивалось с финансовыми рынками. В сложной ситуации многие пытаются найти способ быстро получить доход. В качестве инвестиций обычно рассматривают банковские депозиты, покупку валюты. В худших ситуациях сомнительные инструменты или вложения в криптовалюту.
Текущие ставки по вкладам находятся ниже уровня инфляции, что означает их нецелесообразность для преумножения дохода. Деньги в банке будут просто постепенно обесцениваться. Валюта покупается с большой комиссией банка. Покупая валюту по высокому курсу, в панике «инвестор» продает ее по невыгодной цене.
Существуют бинарные опционы, пари на спорт или вовсе
финансовые пирамиды, предлагающие фантастические ставки своим вкладчикам – 100% и более процентов годовых. Доверчивые люди верят цифрам и относят мошенниками последние сбережения, что означает их полную потерю.
Популярные сделки с «криптой», операции с ценными бумагами (трейдинг) или торговля на форексе для новичков практически безнадежны. Обычно зарабатывает только биржа, на комиссии с каждой проведенной операции. Все это крайне рискованные и сомнительные способы решить финансовые проблемы, а некоторые из них – чистое мошенничество.
7. Создать «подушку безопасности»
Финансовая подушка – денежный запас на непредвиденные ситуации (увольнение, тяжелая болезнь). Накопления позволят продержаться, пока не разрешится возникшая проблема. Однако многие семьи не копят, считая, что у них нет возможности откладывать. Исследование аналитического центра НАФИ подтверждает, что 38% россиян не имеют сбережений на случай неблагоприятных обстоятельств.
Для ипотечных заемщиков вопрос сбережений особенно актуален. Платежи большие, регулярные просрочки могут привести к потере жилья. Желательно иметь запас в 2-3 платежа по кредиту.
Финансовая подушка должна полностью покрывать привычный образ жизни в течение 3-6 месяцев. То есть отложенных денег хватит на платежи по ЖКХ, покупку продуктов, медицину, платежи по кредитам и прочие расходы. Можно вычесть из этой суммы траты на развлечения.
Создать денежный резерв непросто, процесс займет много времени. Но в трудной ситуации вопрос сбережений особенно актуален, ведь любой непредвиденный расход выбивает из колеи надолго. Главный шаг – поставить цель собрать задуманную сумму.
Рекомендуется откладывать не менее 10-20% с каждой зарплаты. Стоит придерживаться принципа «сначала отложить, на остальное жить». Чтобы было проще экономить, можно настроить в телефоне видимость накоплений, удалить приложения магазинов, доставки из ресторанов и других соблазном.
Стоит помнить, что расходы постепенно увеличиваются из-за инфляции. Раз в год нужно перепроверять, хватает ли финансовой подушки на привычные траты. Если семья имеет несколько источников дохода, откладывать будет легче. Можно один из источников полностью направить на формирование запаса. Сам резерв лучше хранить в той валюте, в которой тратятся деньги. Часть сбережений можно перевести в другие валюты.
Чтобы преодолеть финансовые трудности, стоит контролировать свои расходы. Избежать финансовых потерь поможет простое требование – не тратить больше заработанного. Ведение бюджета, разумный подход к покупкам и оценка денежных возможностей помогут выйти из сложной ситуации.
Комментарии (0) ↓
