Поскольку рынок заполнен страховыми компаниями, по праву занимающими твёрдые позиции в среднем и даже крупном бизнесе, чтобы составить им достойную конкуренцию или хотя бы занять своё место в малом бизнесе, не мешая гигантам страхования – следует постараться над созданием эффективного
бизнес-плана страховой компании. Школа бизнеса предлагает ознакомиться с основными важными моментами в его разработки, с важными особенностями страхования как вида экономической деятельности.
ОКВЭД
Судя по классификатору видов экономической деятельности, страховая компания может работать по следующим направлениям:
• страхование жизни;
• негосударственное пенсионное страхование;
• дополнительное медицинское страхование;
• страхование от несчастного случая;
• от болезней;
• страхование имущества;
• автотранспортное;
• страхование на случай денежных убытков;
• страхование ответственности и прочее;
• деятельность страховых агентов, специалистов по оценке риска, страховой вероятности.
В
бизнес-плане страховой компании перечислите избранные вами виды деятельности. Наиболее востребованными будут услуги по страхованию частных предприятий (финансовые риски, страхование имущества, коллективное страхование сотрудников).
Лицензия
Страхование во всех его видах, а также деятельность специалистов в области страхования невозможна без соответствующей лицензии. Её выдаст Департамент страхового надзора.
Тарифы
Для всех видов обязательного страхования тарифы установлены государством и измениться могут только в пределах скидки от страховой компании. В дополнительных видах страхования (имущественном, медицинском) тарифные ставки устанавливает сама компания. Если в вашей компании они будут ниже, чем у известных конкурентов, клиенты пойдут к вам, волей-неволей.
Вы можете также предложить своим клиентам разные варианты внесения страхового взноса: единовременно или по месяцам, или раз в полгода. А это ещё несколько клиентов в месяц.
Установите максимальную ответственность компании по каждому риску (предел суммы к выплате). Расчеты будут основываться на статистических данных, теории вероятности, факторов риска и т.д. Но это уже «головная боль» ваших специалистов по оценке страховой вероятности.
После всей проделанной работы, в
бизнес-план страховой компании вносится лишь общее описание вашей будущей деятельности. Все разработки можно приложить.
Объединение или поглощение?
Зачастую у новой компании нет собственного фонда, из которого она может выплачивать страховую сумму своим клиентам в случае наступления «страхового события» (если он пока не сформирован). Для этого существует такое понятие «перестрахование».
В этом случае за вашу компанию перед клиентом расплачивается более крупная страховая компания. Очень удобно, но не бескорыстно (взимается комиссионное «вознаграждение»).
Организация бизнеса
В
бизнес-плане страховой компании, как и в любом другом, указывается организационно-правовая форма. Предпочтительнее зарегистрировать акционерное общество, можно и общество с ограниченной ответственностью (для малого бизнеса).
Создаёте уставной капитал. Пусть в нём будет минимальная сумма, указанная в законе.
Всё остальное (если есть достаточная сумма инвестиций) следует распределить:• на обустройство помещения;
• найм квалифицированного персонала (возможно целой сети агентов);
• резервный фонд.
А далее – формирование собственно страхового фонда из взносов клиентов – страхователей.
За более подробной информацией обратитесь к Правилам размещения резервов страховых компаний (МинФин РФ).
Финансовый план
Вот мы и подошли к самой важно части
бизнес-плана страховой компании, которая потребует от вас не малых усилий, а, возможно, и привлечения специалистов к её разработки.
Доходы будут формироваться:• от взносов страхователей;
• из-за отказа от страхового полиса (клиенту возвращается сумма взноса за неиспользованный период, однако с применением определённого кэффициента, который является своего рода компенсацией издержек для страховой компании);
• доход от содержания средств, полученных от страхователей, например, процент банка (или от иного использования полученных ценностей, имущества).
Вы можете поспособствовать увеличению доходов своей компании за счёт увеличения времени рабочего дня.
Расходы:• отчисления в фонды пожарной безопасности и другие (для снижения риска несчастных случаев);
• возмещение по договорам страхования;
• комиссия по перестрахованию;
• расходы хозяйственные, обучение кадров (особенно это касается новых агентов);
• на развитие страховой компании, расширение услуг.
Инвестиции могут составить от 500 тыс. долларов до 1,5 млн долларов, если речь идёт о крупной компании с большими перспективами развития (а не о малом бизнесе).
Окупаемость – от года.
Другие формы страхового бизнеса
1. Страховой магазин. Реализует полиса разных страховых компаний. У клиентов есть возможность выбора, как правило, из 10-15 компаний. Однако, так ли объективен он будет. Ведь страховой агент в этом магазине старается реализовать полис той страховой компании, в которой он получает больший процент от сделки. Хотя, по закону более 10% не предусмотрено. Если больше, стоит задуматься о надёжности страховой компании.
2. Страховой передвижной пункт. Реализует полиса преимущественно одного вида страхования, поскольку располагается в банках, в отделениях ГАИ, в крупных торговых комплексах.
В первом случае вполне возможно зарабатывать до 3 тыс. долларов в месяц. Во втором – до 1 тыс. долларов.
А какой
бизнес-план страховой компании будете разрабатывать вы? Для малого бизнеса, среднего или сразу крупного? Школа бизнеса советует для начала поработать на крупную страховую компанию, поскольку нюансов в этой сфере бизнеса довольно много, и досконально разобраться в них можно только изнутри.
Комментарии (0) ↓
